Especialista em pagamento de conta a conta Dwolla aprimorou sua plataforma integrando o Federal Reserve Serviço FedNowcriando uma solução unificada para as empresas acessarem as duas principais redes de pagamento instantâneas dos EUA. A mudança combina o novo trilho FedNow com a rede RTP existente, alavancando um sistema de orquestração inteligente para simplificar e expandir o movimento em dinheiro em tempo real para seus clientes.
Esse aprimoramento deve aumentar significativamente o alcance dos pagamentos instantâneos, quase dobrando o número de empresas de instituições financeiras dos EUA pode se conectar. Ao rotear automaticamente as transações por meio da rede ideal – a plataforma FedNow ou RTP – Dwolla elimina a necessidade de as empresas gerenciarem várias integrações e navegar pelas complexidades de um cenário de pagamentos fragmentados.
Embora a adição de um novo trilho de pagamento seja um marco, a verdadeira inovação reside em gerenciar sua complexidade. O CEO Dave Glaser revelou que o desafio foi muito além de uma conexão simples quando perguntado sobre o principal obstáculo técnico.
“O maior desafio não foi apenas permitir pagamentos em tempo real, era garantir consistência, confiabilidade e visibilidade em várias redes, cada uma com protocolos técnicos fundamentalmente diferentes, janelas de liquidação e nuances operacionais”, explicou Glaser. “Para resolver isso, a Dwolla projetou uma camada de normalização que padroniza como as empresas interagem com essas redes por meio de nossa única API”.
Esta tecnologia de orquestração foi projetada para tornar o processo de pagamento sem costura. Ele verifica automaticamente a elegibilidade de uma conta receptora para pagamentos instantâneos e rotula a transação para a maior probabilidade de sucesso e eficiência. De acordo com o Glaser, essa camada está repleta de recursos para garantir a confiabilidade.
“Esta camada inteligente de orquestração inclui lógica de tentativa avançada, manuseio de erros robustos e ferramentas de reconciliação internas, todas abstraídas da experiência do cliente”, disse Glaser. “A observabilidade e o monitoramento em tempo real fornecem transparência nas transações, independentemente do trem.”
Glaser enfatizou que esse desenvolvimento é uma parte central da estratégia mais ampla da Dwolla de oferecer às empresas um sistema operacional financeiro completo.
“Ao alinhar essa infraestrutura com nossa abordagem holística aos pagamentos, pagamentos e carteiras digitais, permitimos que as empresas gerenciem movimentos de dinheiro em um sistema coesivo”, disse Glaser. “Se os fundos estão se movendo instantaneamente ou via ACH, os clientes da DWOLLA se beneficiam de uma estrutura unificada que automatiza a complexidade e oferece clareza, tornando a reconciliação sem esforço e as operações escaláveis”.
Os líderes da indústria elogiaram a mudança. Reed Luhtanen, diretor executivo e CEO do Conselho de Pagamentos mais rápido dos EUA, chamou a orquestração de vários trilhos “um passo significativo para realizar todo o potencial de pagamentos mais rápidos”, observando que é o “tipo de inovação e compromisso com a interoperabilidade que avança a indústria”.
Da mesma forma, Mark Gould, executivo de pagamentos-chefe da Federal Reserve Financial Services, observou: “Estamos empolgados em ver como organizações como a Dwolla estão encontrando maneiras eficientes e eficazes de alavancar o serviço FedNow … esse tipo de adoção do setor privado desempenha um papel vital no avanço da infraestrutura de pagamento do país.”
Com as projeções mostrando que 80% das empresas planejam adotar pagamentos instantâneos até 2026, a solução unificada da Dwolla posiciona seus clientes para atender às crescentes demandas do consumidor, melhorar o fluxo de caixa e aumentar a eficiência operacional por meio de uma única API.
