As instituições financeiras asiáticas estão adotando estratégias orientadas pela IA para combater o crime cibernético, à medida que o setor financeiro passa por uma rápida transformação digital. Isso aborda a crescente fraude financeira e o aumento dos custos de conformidade na região da Ásia-Pacífico (APAC).
Na região da Ásia-Pacífico, 98% das instituições financeiras aumentaram as operações de conformidade, aumentando os custos acima US $ 45 bilhões. Governos e indústrias estão implementando respostas nacionais a ameaças sofisticadas, integrando medidas antifraud. Hong Kong lançou o Scameter, um sistema de alerta de fraude móvel. Cingapura introduziu a estrutura de responsabilidade compartilhada, alocando responsabilidades de perda de golpe para instituições financeiras e operadores de telecomunicações para promover medidas anti-escam. O Accord Scam-segue da Austrália é uma iniciativa entre indústrias entre bancos, sociedades de construção e cooperativas de crédito para melhorar a proteção do cliente contra golpes.
Essas respostas combatem uma crescente ameaça regional, incluindo os “compostos de fraude” do sudeste da Ásia. Esses hubs físicos, disfarçados de empresas legítimas, são usadas por sindicatos criminais para orquestrar golpes on-line em larga escala, como fraude de identidade, phishing, investimentos falsos e lavagem de dinheiro, gerando bilhões anualmente.
A inteligência artificial impulsiona essa evolução no crime financeiro. As redes criminosas usam a IA para criar identidades sintéticas, lançar campanhas massivas de phishing e ignorar os sistemas de segurança tradicionais com menos recursos e em tempo recorde. Enquanto os compostos de fraude estão concentrados na Ásia, a fraude financeira representa uma ameaça global.
Os bancos asiáticos estão mudando as práticas de prevenção de fraudes. Ao contrário de outros bancos que usam IA para personalização do cliente e suporte de call center, os bancos asiáticos utilizam IA para detecção de fraude, verificação de identidade e lavagem de dinheiro. Esse foco se deve à exposição da região ao crime financeiro, impulsionando rápida adoção de estratégias orientadas pela IA.
As perdas financeiras na Ásia são substanciais. Em 2024, a região da Ásia-Pacífico perdeu um US $ 688 bilhões Para fraude, quase dois terços do total do mundo. A rápida adoção de carteiras digitais e plataformas de pagamento na Ásia superou os lançamentos de proteção ao consumidor, criando oportunidades para criminosos cibernéticos e colocando bancos nas linhas de frente. Os bancos asiáticos também estão liderando a adoção ISO 20022um novo padrão de mensagens que permite a detecção de anomalia orientada pela IA e reduz a exposição ao crime financeiro.
As prioridades regionais para a adoção da IA variam. Os bancos da Ásia-Pacífico se concentram na prevenção e segurança de fraudes. Por outro lado, as instituições européias e americanas usam a IA para personalização do produto e atendimento ao cliente. Os dados indicam que pouco mais da metade das organizações do Reino Unido visam usar IA generativa para melhorar a experiência do cliente, refletindo um mercado hipercompetitivo, onde as interações amigáveis são cruciais. Os EUA dividem seu foco de IA entre a experiência do cliente e a automação operacional, atendendo às demandas do consumidor e às metas de eficiência interna.
Na Ásia-Pacífico, 58% dos bancos Invista seus recursos de IA em detecção de fraude e lavagem de dinheiro, excedendo a média global. Enfrentando um cenário de alto risco, onde as redes criminosas usam IA generativa para fraude de identidade, phishing e golpes financeiros, a região prioriza a segurança cibernética. Isso resulta em uma estratégia de IA focada na segurança que vê a prevenção de fraudes como uma vantagem competitiva. A IA também está integrando segurança e serviço; Os clientes esperam que os bancos protejam o dinheiro e forneçam respostas claras. Os sistemas de chatbots e autenticação movidos a IA podem acelerar as consultas da equipe bancária por 30-40%levando a um Aumento de 25% na satisfação do cliente com os chatbots em comparação com os agentes humanos.
A detecção de fraude deve ser incorporada na infraestrutura financeira. A Ásia-Pacífico demonstra como os sistemas integrados, como o Accord Scam-seguro da Austrália ou os chatbots movidos a IA que autenticam usuários e resolvem consultas, convertem dados brutos em defesas acionáveis. A experiência da Ásia-Pacífico ressalta a importância da segurança financeira proativa. Enfrentando perdas significativas de fraude e redes de fraudes complexas, as instituições asiáticas priorizaram a prevenção de fraudes orientada pela IA. Embora as instituições americanas e européias tratem a prevenção de fraudes como uma das muitas aplicações de IA, a crescente ameaça global de crimes financeiros orientados a IA sugere que essa abordagem pode ser insuficiente.
