A American Express concordou em pagar mais de US$ 138 milhões para resolver uma investigação de fraude eletrônica relacionada às suas práticas de vendas e marketing, conforme anunciado pelas autoridades federais na quinta-feira. A investigação revelou que a empresa financeira sediada em Nova Iorque prestou aconselhamento fiscal impreciso aos clientes relativamente a produtos de arame destinados principalmente a pequenas e médias empresas.
American Express pagará US$ 230 milhões por acusações de fraude eletrônica
O procurador dos EUA para o escritório do Distrito Leste de Nova York afirmou que os clientes foram informados de que as taxas da American Express eram dedutíveis dos impostos como despesas comerciais. Harry Chavis, agente especial responsável pelo escritório da Receita Federal em Nova York, comentou que a empresa “enganou seus clientes ao promover benefícios fiscais que simplesmente não existiam”.
Em 2021, uma investigação interna levou à demissão de aproximadamente 200 funcionários, e a American Express posteriormente descontinuou os produtos problemáticos no final daquele ano. Judy Philips, advogada interina dos EUA no Distrito Leste de Nova York, declarou: “Instituições financeiras como a American Express não têm por que apresentar esquemas de evasão fiscal imprecisos para vender produtos e obter lucro rápido”.
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A American Express indicou que as práticas de vendas contestadas cessaram em 2021 ou antes e que pagaria cerca de US$ 230 milhões no total para resolver as questões. A empresa partilhou que cooperou extensivamente com os reguladores, tomou medidas corretivas, incluindo a descontinuação de determinados produtos, e melhorou os programas de conformidade e formação.
Como parte do acordo, a American Express pagará uma multa criminal de US$ 77,7 milhões e perderá US$ 60,7 milhões, representando a receita líquida das vendas dos produtos de arame, conforme declarado pelo Ministério Público dos EUA. Além disso, a empresa celebrou um acordo civil multimilionário com o Departamento de Justiça dos EUA.
Na quinta-feira, a American Express confirmou que pagará US$ 230 milhões para resolver alegações civis e criminais relacionadas a táticas de vendas enganosas relacionadas a cartões de crédito e produtos de transferência eletrônica vendidos a clientes de pequenas empresas. Divisão Civil do Departamento de Justiça acusado a empresa de deturpar recompensas de cartão, taxas e a necessidade de verificações de crédito sem o consentimento do cliente de 2014 a 2017. Outras alegações apontaram para o envio de informações financeiras falsificadas, como exagerar a receita de uma empresa.
Além disso, a American Express supostamente enganou a sua instituição financeira ao emitir cartões de crédito para clientes de pequenas empresas sem os números de identificação do empregador (EINs) exigidos. De 2018 a 2021, a empresa comercializou fraudulentamente produtos de transferência bancária, especificamente Payroll Rewards e Premium Wire, enquanto fazia alegações falsas sobre seus benefícios fiscais, de acordo com o Departamento de Justiça.
O acordo com o Departamento de Justiça inclui um pagamento civil de US$ 108,7 milhões associado a essas alegações. Paralelamente, a American Express celebrou um acordo separado de não acusação com o gabinete do procurador dos EUA para o Distrito Leste de Nova Iorque relativamente à investigação criminal relacionada com os produtos de arame criticados.
A American Express também prevê a finalização de um acordo de princípio com o Sistema da Reserva Federal para resolver investigações semelhantes. O valor total esperado a ser pago, incluindo um crédito potencial, é de aproximadamente US$ 230 milhões, afirmou a empresa.
Chavis observou que a campanha de marketing enganosa envolveu centenas de funcionários fraudando clientes e o governo. Os promotores afirmaram que os produtos de arame foram apresentados como um meio para os clientes, principalmente pequenas e médias empresas, gerarem economias fiscais, incluindo conceitos errôneos sobre a dedutibilidade das taxas de cabeamento como despesas comerciais.
Embora a investigação interna tenha começado no início de 2021, as descobertas levaram à demissão de funcionários e à eventual descontinuação dos produtos em novembro daquele ano. O acordo civil separado detalhou alegações de práticas de marketing enganosas por meio de uma entidade afiliada de 2014 a 2017.
As alegações incluíam deturpação de recompensas de cartão, taxas e verificações de crédito não autorizadas, juntamente com envios fraudulentos de informações financeiras. O Departamento de Justiça dos EUA também informou que os funcionários da American Express utilizaram EINs falsos ao solicitar cartões de crédito para clientes de pequenas empresas.
O acordo da American Express com a Divisão Civil do DOJ não inclui qualquer admissão de responsabilidade ou irregularidade. A empresa negou as acusações relativas aos EINs e às práticas enganosas de vendas com cartão de crédito. O principal vice-procurador-geral adjunto, Brian Boynton, destacou a importância de responsabilizar as empresas financeiras pelo envolvimento em práticas enganosas que ameaçam a integridade do sistema financeiro.
Crédito da imagem em destaque: CardMapr.nl/Unsplash
