As finanças descentralizadas estão remodelando o mundo diante dos nossos olhos e emergindo das sombras do mundo criptográfico para desafiar os bancos e instituições financeiras estabelecidas que governaram o mundo por muito tempo. Na verdade, de acordo com DefiLlama, há US$ 55,95 bilhões em valor bloqueado em plataformas DeFi. O valor total bloqueado nas finanças descentralizadas como um todo aumentou mais de 5 vezes desde julho de 2020, relatado pela Defi Pulse.
As empresas DeFi com visão de futuro estão entrando no mercado e oferecendo ao mundo uma nova forma de serviços financeiros construída na tecnologia blockchain. Agora, empréstimos, empréstimos e negociações podem ocorrer sem intermediários. Os indivíduos sem conta bancária no Terceiro Mundo podem finalmente ter acesso a uma vida melhor, e não apenas sonhar com ela, e a própria indústria financeira pode enfrentar questões importantes como a fraude e a exclusão financeira.
Em uma palestra recente na conferência Binance Blockchain Week 2024 em Dubai, Richard Teng, CEO da Binânciaexplicou a missão da empresa em termos de acessibilidade financeira: “Como muitos de vocês sabem, a Binance começou de um começo muito humilde. Nossa jornada começou com uma missão simples, mas poderosa: tornar a criptografia – esta tecnologia revolucionária – muito mais acessível para todos. Nossa missão é espalhar a liberdade do dinheiro por toda parte.” Teng continuou compartilhando o crescimento que a Binance tem visto em direção a essas metas: “Nos primeiros 9 meses de 2024, a Binance adicionou 55 milhões de novos usuários registrados, o que representa um aumento de 30% desde o início do ano”.
O blockchain é apenas o começo, é claro. É uma fundação, não a construção final, e a indústria ainda está a trabalhar no sentido do modelo financeiro do futuro.
Então, quais são as grandes tendências do DeFi em 2024 e além?
Soluções de escalonamento de camada 2
Um dos maiores problemas no momento é o rendimento de blockchains como o Ethereum, que suporta muitos protocolos DeFi. O Ethereum está seriamente congestionado, como na hora do rush em Manhattan, e à medida que mais protocolos e transações DeFi entram em operação, isso pode se transformar em um impasse. As soluções de escalonamento podem oferecer uma trégua para o blockchain congestionado sem aumentar o tamanho dos blocos.
As soluções de escalonamento da camada 2, como Optimistic Rollups e ZK-Rollups, podem tornar o blockchain mais eficiente. ZK-Rollups, ou rollups de conhecimento zero, são pacotes de dados garantidos por contratos inteligentes na cadeia principal que são transportados para fora da cadeia para processamento e computação. Eles podem produzir um bloco em cerca de um minuto enquanto processam 2.000 TPS. Todos os verificadores podem saber que possuem as mesmas informações sem que elas sejam realmente divulgadas devido ao Conhecimento Zero.
Compatibilidade entre cadeias
Nem toda plataforma DeFi vive no blockchain Ethereum, e a compatibilidade entre cadeias é um problema real que precisa ser resolvido para adoção em massa. A maioria dos aplicativos está bloqueada em seu próprio ecossistema, e empresas como Binance Smart Chain, Ethereum e Polkadot não funcionam tão bem juntas.
Este será um problema crescente e é por isso que os desenvolvedores estão trabalhando duro em protocolos de interoperabilidade para permitir que um aplicativo funcione em vários blockchains. Pode parecer linguagem complexa de tecnologia, mas os Parachains de Polkadot, a Comunicação Inter-Blockchain (BC) do Cosmos e o Thorchain são essencialmente ferramentas de tradução que permitem que os blockchains trabalhem juntos.
Essas pontes entre os blockchains são uma parte essencial do processo se o mundo em geral quiser se aquecer com o DeFi, mas vão muito além da mera transferência de ativos. É crucial para alcançar um ambiente digital verdadeiramente colaborativo e descentralizado. A capacidade de comunicação entre canais garantirá que os sistemas financeiros, as identidades digitais e as cadeias de abastecimento estejam interligados para trocar valores e dados para aumentar a liquidez, partilhar informações e melhorar os protocolos de segurança.
Em um novo relatório de Swift e Chainlinko setor financeiro mostra seu progresso no sentido de permitir a interoperabilidade entre redes emergentes de blockchain e sistemas financeiros tradicionais, aproveitando a infraestrutura Swift existente e o Chainlink CCEP. Isto demonstra a capacidade de transferir valor tokenizado de forma segura e eficiente através de blockchain público e privado.
Esta colaboração marca o início de um ponto único de acesso para as instituições apoiarem e desenvolverem ativos tokenizados em múltiplas redes, utilizando a infraestrutura segura existente.
Jogos Blockchain
Os jogos Blockchain estão se transformando em uma grande indústria e o mercado DeFi começou a monetizá-los. GameFi é o termo que evoluiu a partir da integração total do DeFi ao mundo dos jogos.
‘Fora da rede’ tornou-se um sucesso e um pioneiro na indústria de jogos blockchain. Esses jogos permitem que os jogadores possuam ativos no próprio jogo e usem tokens no ecossistema do jogo. Já vimos isso antes; é claro que muitos jogos possuem moeda virtual. Mas estes têm valor real e os jogadores podem negociá-los na rede DeFi e ganhar juros. Dessa forma, os jogadores também podem investir no próprio jogo em uma forma de crowdfunding de última geração.
A próxima evolução do GameFi é integrar-se ao metaverso onde os jogos podem ser usados para criar economias virtuais onde os jogadores podem ganhar recompensas pelo seu jogo na forma de NFTs ou tokens. Os protocolos DeFi seriam aproveitados para impulsionar as suas economias virtuais através do acesso a serviços financeiros.
DeFi com tecnologia de IA
O superpoder da IA é a capacidade de analisar quantidades incríveis de dados para identificar padrões e fazer previsões. Este tipo de aprimoramento de dados pode capacitar as soluções DeFi para melhorar significativamente a segurança, otimizar a eficiência operacional e personalizar os serviços para o usuário final.
Especificamente, a IA pode ajudar através de algoritmos de negociação automatizados, auditoria de contratos inteligentes e sistemas de detecção de fraude, tornando os produtos e serviços financeiros mais eficientes, justos e acessíveis. Por exemplo, a IA pode automatizar a criação e execução de contratos inteligentes em DeFi, aproveitando a PNL e o aprendizado de máquina. Isto pode, por sua vez, facilitar o desenvolvimento de contratos autoexecutáveis, o que melhora a precisão dos termos e operações do contrato.
Adoção institucional
Até agora, o DeFi tem crescido sem investimento significativo ou envolvimento de dinheiro institucional. Como parte do processo de adoção em massa, prepare-se para ver um influxo de fundos de hedge, gestores de ativos e bancos tradicionais.
O atraso neste investimento deve-se a preocupações regulamentares por parte de instituições que são legalmente obrigadas a seguir protocolos como conheça o seu cliente (KYC) e combate ao branqueamento de capitais (AML). Embora os ativos digitais tenham sido criados como tecnologias sem confiança, a fim de preservar a privacidade, é necessário compromisso para que a tecnologia subjacente possa ser utilizada por estas instituições.
Em resposta a estas incertezas regulamentares, muitos na indústria criptográfica estão a investir fortemente em infra-estruturas que possam resolver estas preocupações. As provas de conhecimento zero (ZKPs) oferecem ao DeFi institucional um mecanismo para equilibrar conformidade e privacidade por meio de meios de verificação criptográfica. Isso permite operações sem custódia que simplificam a verificação de identidade e, ao mesmo tempo, mitigam os riscos de violação de dados.
Identidade descentralizada e integração KYC
Um sistema descentralizado Know-Your-Customer (KYC) pode ser a solução potencial que mantém os investidores institucionais satisfeitos e serve a um propósito para a população em geral.
Temos que provar quem dizemos que somos o tempo todo e neste momento. Tudo, desde um contrato de telemóvel até uma grande vitória num casino online, requer uma verificação KYC rigorosa. O blockchain poderia fornecer uma solução simples com credenciais verificáveis, o que significa que nunca mais teremos que enviar uma cópia do nosso passaporte a ninguém.
Este sistema também significaria que o blockchain verifica suas informações sem liberá-las para a outra parte. Isso é muito mais seguro e acabará com vazamentos de dados isso acontece com muita frequência agora e inúmeras políticas de privacidade.
Protocolos de piquetagem líquida
Os protocolos de piquetagem líquida significam que você pode bloquear seus ativos em piquetagem e ainda assim manter sua liquidez. É como o staking de Schroedinger, quase como um empréstimo garantido contra seus ativos bloqueados na forma de Liquid Staking Tokens (LSTs).
É claro que estes são apoiados por contratos inteligentes e atuam como um derivado do ativo apostado, mas os detentores podem então usar esses tokens para atividades DeFi contínuas. Assim, eles mantêm o mercado fluido e em movimento.
Crédito da imagem em destaque: Shubham Dhage/Unsplash
