Poucos aspectos da vida moderna evoluíram tão dramaticamente como os serviços bancários online nas últimas décadas. As primeiras tentativas foram rudimentares – pense em configurações desajeitadas em que telefones conectados a modems e informações de contas apareciam em telas de TV. Avançando até hoje, as inovações mais recentes estão abrindo possibilidades interessantes, tornando os pagamentos e as transferências de dinheiro mais fáceis do que nunca.
A tokenização protege os dados do seu cartão bancário
Um avanço recente e em grande parte despercebido nos pagamentos online é a tokenização, um divisor de águas na luta contra a fraude com cartões de crédito. Conforme detalhado em um blog da MasterCard, tokenização é uma arma poderosa para lutar contra fraudes com cartões de crédito. Este processo troca o número de 16 dígitos do seu cartão por um substituto exclusivo, para que o número real do seu cartão permaneça privado durante as transações online.
Esta mudança beneficia a todos: os usuários desfrutam de maior segurança com menos risco de hackers acessarem dados confidenciais, e os comerciantes observam taxas de aprovação mais altas e menos carrinhos de compras abandonados. A melhor parte? Você não precisa levantar um dedo – os detalhes do seu cartão são automaticamente tokenizados.
Mesmo que seu cartão seja perdido ou roubado, a tokenização garante transações on-line ininterruptas enquanto você espera pela substituição. Como os números diferem do seu cartão real, o risco de fraude permanece mínimo. Juntamente com tecnologias como autenticação de dois fatores e algoritmos de detecção de fraude, os cartões virtuais melhoram ainda mais a segurança com seus números de uso único.
Os cartões bancários estão classificados entre os métodos de pagamento online mais úteis e segurosao lado de criptomoedas e carteiras eletrônicas. Essa reputação decorre de avanços como autenticação de dois fatores e sistemas sofisticados de detecção de fraudes. Os cartões virtuais também desempenham um papel significativo, oferecendo uma camada adicional de segurança com seus números exclusivos e de uso único.
Alcançando os sem-banco
O declínio constante da população sem conta bancária é uma das tendências mais encorajadoras que moldam o futuro da actividade bancária. De acordo com um estudo realizado pela Federal Deposit Insurance Corp, o A população americana sem conta bancária foi reduzida de 7,1 milhões em 2019 para 5,9 milhões em 2021. No entanto, a nível mundial, estima-se que 1,4 mil milhões de adultos ainda não têm acesso a serviços bancários básicos.
Felizmente, diversas tecnologias e iniciativas estão a ajudar a colmatar esta lacuna. A Blockchain está na vanguarda, oferecendo soluções inovadoras como tokenização de ativos e pagamentos digitais simplificados para aumentar a inclusão financeira.
Os bancos exclusivamente digitais também desempenham um papel fundamental, oferecendo aprovações de contas simplificadas que contornam os desafios dos bancos tradicionais. Para aqueles que não conseguem abrir uma conta bancária local, estas alternativas online proporcionam uma tábua de salvação muito necessária. O Google Wallet for Kids chegará em 2025 e garantirá que usuários mais jovens se acostumam a pagar online com segurança de uma forma que lhes convenha, talvez marcando um ponto de viragem na indústria bancária online.
A personalização de IA ajuda você a economizar mais
A inteligência artificial (IA) está a agitar o sector bancário, especialmente em áreas como a prevenção de fraudes e o serviço ao cliente. No entanto, para a maioria das pessoas, o seu verdadeiro apelo reside no potencial para uma maior personalização.
Pense em como as plataformas gostam Spotify e o YouTube usam algoritmos para recomendar conteúdo adaptado às suas preferências. Uma abordagem semelhante no setor bancário on-line poderia significar aconselhamento financeiro personalizado ou até mesmo recursos gamificados que recompensam os usuários por atingirem metas de poupança.
Alguns aplicativos bancários já estão aproveitando a IA para ajudar os clientes a economizar de forma mais eficaz. Essas ferramentas analisam hábitos de consumo, calculam quanto os usuários podem reservar com segurança e transferem automaticamente esse valor para contas poupança – tornando mais fácil do que nunca a criação de bons hábitos financeiros.
Open banking agiliza os processos
O open banking está transformando o banco digital, tornando a vida dos clientes mais simples. Ele usa APIs para compartilhar com segurança os dados financeiros de uma pessoa com empresas terceirizadas, agilizando processos. Por exemplo, solicitar uma hipoteca torna-se muito mais fácil quando os credores podem acessar diretamente suas informações bancárias, em vez de exigir pilhas de extratos e documentação.
Este sistema já está em vigor em muitos países e, nos EUA, o Consumer Financial Protection Bureau está a trabalhar em regras para permitir a sua implementação em breve. A nível mundial, as autoridades financeiras estão a pressionar a favor do sistema bancário aberto, exigindo que os bancos forneçam aos clientes acesso gratuito aos seus próprios dados bancários, mediante pedido.
Esses avanços tornam os serviços bancários não apenas mais rápidos, mas também mais seguros para os usuários. Embora muitas dessas mudanças funcionem silenciosamente em segundo plano, elas contribuem coletivamente para uma experiência bancária mais moderna e fácil de usar.
Crédito da imagem em destaque: Blake Wisz/Unsplash
