Você precisa de algum dinheiro extra para uma emergência? Ou talvez você precise de algum dinheiro para sobreviver este mês. Não importa o motivo, um empréstimo consignado é uma ótima maneira de obter dinheiro rapidamente até receber seu contracheque. Uma preocupação é se isso afetará sua pontuação de crédito ou não. Leia mais para saber mais sobre empréstimos consignados e sua pontuação de crédito.
O que é um empréstimo consignado?
Um empréstimo consignado é um empréstimo sem garantia que normalmente deve ser reembolsado em uma data específica. A maioria é deduzida automaticamente de sua conta corrente ou poupança no dia do pagamento. Durante o processo de inscrição, o credor do dia de pagamento fará uma série de perguntas, incluindo:
- Qual é o seu salário ou renda semanal ou mensal?
- você tem uma conta de checagem ativa?
- Você já teve um empréstimo consignado antes?
Eles também podem solicitar seus recibos de pagamento mais recentes e W-2 do ano passado. Geralmente, eles não pedem seu número de seguro social para gerar seu relatório de crédito para aprovação. No entanto, eles podem usar seu número de seguro social e carteira de motorista para confirmar sua identidade. Mesmo que você já tenha solicitado empréstimos de crédito ruins e foi recusado, você ainda pode obter aprovação para um novo empréstimo consignado.
Como isso afeta sua pontuação de crédito?
As pontuações de crédito variam de 300 a 850 e às vezes mais, dependendo da empresa que emite a pontuação. Qualquer coisa acima de 600 é considerada justa e só aumenta à medida que sobe. As empresas de empréstimos consignados que concedem empréstimos para crédito ruim não incorporam pontuações de crédito no processo de solicitação de empréstimo. Eles também não afetam sua pontuação de crédito geral.
As empresas de cartão de crédito e os bancos costumam fazer uma investigação suave quando você solicita um empréstimo. Isso pode fazer com que seu crédito ou pontuação FICO despenque alguns pontos. A boa notícia de um pedido de empréstimo consignado é que ele não aparece em seu relatório de crédito como uma consulta.
Prós e contras de um empréstimo consignado
As principais vantagens de um empréstimo consignado são:
- Acesso rápido a dinheiro, normalmente no mesmo dia ou em 24 horas.
- Nenhum incômodo com verificações de crédito ou consultas afetará sua pontuação FICO.
- Opções convenientes de empréstimo de curto prazo com planos de pagamento fáceis.
- Nenhuma garantia ou depósito é necessário.
Embora os empréstimos pessoais para crédito ruim tenham muitas vantagens, também existem alguns contras ou desvantagens. Esses incluem:
- As taxas de juros são ligeiramente mais altas do que os empréstimos bancários tradicionais.
- Esses empréstimos são de curto prazo e normalmente devem ser reembolsados em 30 dias ou menos.
- Os empréstimos consignados podem afetar sua pontuação de crédito se a conta for para cobrança.
Os empréstimos consignados são uma boa opção para qualquer pessoa, independentemente da sua situação de crédito. Mesmo com crédito ruim ou manchado, você pode facilmente obter aprovação para um empréstimo em dinheiro conveniente.
Alternativas de empréstimo consignado
Existem alternativas se você não tiver uma renda estável ou não se qualificar para um empréstimo consignado. Uma opção popular é um empréstimo pessoal. Pode ser necessária uma pontuação de crédito alta para obter aprovação ou alguma forma de garantia para garantir o empréstimo.
Um empréstimo de título é outra alternativa para empréstimos com crédito ruim. Exige que o credor detenha o título do seu carro, barco, trailer ou casa para garantir o empréstimo. Depois de fazer todos os pagamentos e pagar o empréstimo, seu título será devolvido a você.
Se você está procurando um empréstimo que não afete sua pontuação de crédito no curto prazo, um empréstimo consignado é a melhor escolha.
Um empréstimo consignado é uma ótima maneira de obter os fundos necessários para seguir em frente com sua vida. É fácil ser aprovado e, o melhor de tudo, manter sua pontuação de crédito intacta!
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